Tilbakebetaling Kalkulator

Beregn hvor lang tid det tar å betale ned gjeld med ulike beløp og renter. Kalkulatoren er gratis å bruke og gir deg et raskt og nøyaktig resultat for lån og refinansiering.

Nedbetaling av gjeld – strategier som faktisk virker

Har du gjeld fordelt på flere lån, er strategien for nedbetaling avgjørende for hvor raskt du blir gjeldfri og hvor mye du betaler i renter. De to mest anerkjente metodene er snøballmetoden og lavinemetoden.

Lavinemetoden – matematisk optimal

Betal minimumsbeløp på alle lån, og bruk alt overskudd på lånet med høyest rente først. Når det er nedbetalt, angriper du lånet med nest høyest rente.

Snøballmetoden – psykologisk effektiv

Betal minimumsbeløp på alle lån, og bruk alt overskudd på lånet med lavest gjenstående saldo først. Når det er nedbetalt, angriper du neste.

Eksempel: Sammenligning av metodene

Du har følgende gjeld og 3 000 kr ekstra per måned til nedbetaling:

| Gjeld | Saldo | Rente | Min. betaling |

|-------|-------|-------|---------------|

| Kredittkort | 30 000 kr | 22 % | 1 000 kr |

| Forbrukslån | 80 000 kr | 15 % | 2 500 kr |

| Billån | 150 000 kr | 8 % | 3 000 kr |

Lavinemetoden: Betal 4 000 kr/mnd på kredittkort (høyest rente) → kvitt på 8 mnd → deretter forbrukslån → billån. Sparer ca. 12 000 kr mer i renter enn snøballmetoden.

Snøballmetoden: Betal 4 000 kr/mnd på kredittkort (lavest saldo) → kvitt på 8 mnd → deretter forbrukslån → billån. I dette eksemplet er rekkefølgen tilfeldigvis lik fordi kredittkort har både lavest saldo og høyest rente.

Lag en gjeldsoversikt først

Før du velger strategi, gjør følgende:

  1. List opp alle lån med saldo, rente og minimumsbetaling
  2. Beregn totalt minimumsbeløp per måned
  3. Finn overskuddet du kan bruke på ekstra nedbetaling
  4. Velg metode og hold deg konsekvent til planen

Budsjettips for raskere gjeldsfrihet

Kutt unødvendige abonnementer og utgifter. Selv 500 kr ekstra per måned gjør stor forskjell over tid. Bruk 50/30/20-regelen: 50 % til nødvendige utgifter, 30 % til valgfritt forbruk, 20 % til sparing og gjeldsbetaling. Unngå å ta opp ny gjeld mens du nedbetaler.

Når bør du vurdere refinansiering?

Har du dyr forbruksgjeld og bolig med tilstrekkelig egenkapital, kan refinansiering inn i boliglånet spare deg for titusener i renter årlig. Men husk å betale ned forbruksdelen raskere enn resten av boliglånet.

Profesjonell hjelp ved gjeldsproblemer

NAV tilbyr gratis gjeldsrådgivning i alle kommuner. Ved uoverkommelig gjeld kan gjeldsordning via namsmannen være aktuelt. Kontakt NAVs økonomirådstelefon på 55 55 33 39 for veiledning.

Ofte stilte spørsmål

Hva er snøballmetoden for gjeldsbetaling?

Betal minimumsbeløp på alle lån og sett alt overskudd på lånet med lavest saldo først. Når det er betalt, bruk hele beløpet på neste lån. Metoden gir raske seire og motivasjon til å fortsette.

Hva er lavinemetoden for gjeldsbetaling?

Betal minimumsbeløp på alle lån og sett alt overskudd på lånet med høyest rente først. Matematisk optimalt – du betaler minst mulig i renter totalt og blir raskere gjeldfri.

Hvilken metode er best for gjeldsnedbetalig?

Lavinemetoden sparer mest penger totalt. Men forskning viser at mange fullfører gjeldsnedbetalingen oftere med snøballmetoden fordi de raske seirene holder motivasjonen oppe. Velg den metoden du klarer å holde deg til.

Bør jeg betale ned kredittkort eller forbrukslån først?

Kredittkort har nesten alltid høyest rente (20–25 %), så lavinemetoden tilsier kredittkort først. Med snøballmetoden kan rekkefølgen variere etter saldo. Uansett metode bør dyr kredittkortgjeld prioriteres.

Hva med boliglånet – bør det prioriteres?

Boliglån har lavest rente og bør normalt nedprioriteres i forhold til dyr gjeld (kredittkort, forbrukslån). Betal ned den dyre gjelden først, deretter vurder ekstra avdrag på boliglånet.

Hvor kan jeg få gratis hjelp med gjeldsproblemer?

NAV tilbyr gratis gjeldsrådgivning i alle kommuner. Ved uoverkommelig gjeld kan gjeldsordning via namsmannen være aktuelt. Kontakt NAVs økonomirådstelefon på 55 55 33 39 for veiledning og hjelp.

Bør jeg vurdere refinansiering av gjelden?

Har du bolig med egenkapital (belåningsgrad under 85 %), kan refinansiering av forbruksgjeld inn i boliglånet spare deg for titusener årlig. Renten faller fra 15–25 % til 4–6 %. Men betal ned forbruksdelen raskere.