Nedbetaling av studielån fra Lånekassen – komplett guide
Nedbetalingen av studielånet starter som regel 7 måneder etter at du avslutter utdanningen. Med riktig strategi kan du spare betydelige beløp i renter og bli gjeldfri raskere.
Standard nedbetalingsplan
Lånekassen tilbyr et annuitetslån med faste månedlige beløp som standard:
| Egenskap | Detaljer |
|----------|----------|
| Oppstart | 7 måneder etter avsluttet/avbrutt utdanning |
| Standard løpetid | 20 år |
| Forlenget løpetid | Opptil 30 år (søknad kreves) |
| Lånetype | Annuitetslån med faste terminbeløp |
| Minimum terminbeløp | Ca. 1 380 kr per måned |
| Rentefradrag | 22 % av rentekostnadene |
Eksempel: Nedbetaling av typisk studielån
For et studielån på 450 000 kr med 5 % rente:
| Løpetid | Månedlig betaling | Totalt tilbakebetalt | Herav renter | Rentefradrag (22 %) |
|---------|-------------------|---------------------|-------------|--------------------|
| 15 år | 3 560 kr | 640 500 kr | 190 500 kr | 41 910 kr |
| 20 år | 2 970 kr | 712 500 kr | 262 500 kr | 57 750 kr |
| 25 år | 2 630 kr | 789 400 kr | 339 400 kr | 74 670 kr |
| 30 år | 2 420 kr | 870 600 kr | 420 600 kr | 92 530 kr |
Forskjellen mellom 20 og 30 års løpetid er hele 158 100 kr i ekstra renter, selv om den månedlige besparelsen bare er 550 kr.
Effekten av ekstra innbetalinger
Du kan når som helst betale ekstra på studielånet uten gebyr. Ekstra innbetalinger reduserer løpetiden, ikke terminbeløpet (med mindre du ber om det). Med 1 000 kr ekstra per måned på et lån på 450 000 kr (5 %, 20 år) forkortes nedbetalingen med ca. 5 år, og du sparer rundt 70 000 kr i renter.
Betalingsutsettelse fra Lånekassen
Lånekassen tilbyr betalingsutsettelse i vanskelige perioder. Du kan få inntil 36 måneder totalt over lånets levetid. Ved lav inntekt kan utsettelsen være rentefri. Husk å søke aktivt før forfallsdato for å unngå purregebyr og betalingsanmerkning.
Slettingsregler og ettergivelse
Studielånet kan slettes helt eller delvis ved varig uførhet (minst 50 %), ved død (gjelden belaster ikke arvingene), ved fullført lærerutdanning i Nord-Norge eller Finnmark, og ved langvarig sykdom som gir sletting av renter.
Bør du nedbetale studielånet raskt eller investere?
Studielånsrenten er blant de laveste rentene du får. Etter rentefradrag (22 %) blir den reelle renten enda lavere. Med en nominell rente på 5 % blir nettorenten ca. 3,9 %. Dersom du kan investere til høyere avkastning enn dette, kan det matematisk sett lønne seg å betale minimum og heller investere overskuddet. Men for mange gir det en trygghet å bli gjeldfri raskere.