Se hvor lang tid det tar å nedbetale studielånet fra Lånekassen, og hvor mye du sparer i renter ved å betale ekstra avdrag.
Bør du betale ekstra på studielånet?
Dette er spørsmålet de fleste nyutdannede sitter med. Studielån fra Lånekassen er blant de billigste lånene du får, så svaret er ikke alltid ja. Kalkulatoren viser deg nedbetalingstiden og rentekostnaden med og uten ekstra innbetaling, slik at du kan ta et opplyst valg.
Hvordan fungerer renten?
Lånet er rentefritt mens du studerer. Etter studiene kan du velge mellom flytende rente og fast rente. Renten på studielån fastsettes ut fra en basisrente med et påslag, og ligger normalt litt under vanlig boliglånsrente. Standard nedbetalingstid er inntil 20 år, og du betaler vanligvis hver måned.
Et regneeksempel
Si at du har 320 000 kroner i studielån til 5 prosent flytende rente med 15 års nedbetaling:
- Ordinært terminbeløp: ca. 2 530 kr/mnd
- Total rentekostnad over løpet: ca. 135 000 kr
Øker du innbetalingen med 1 000 kroner i måneden, er lånet nedbetalt på rundt 10 år i stedet for 15, og du sparer i størrelsesorden 45 000 kroner i renter.
Bør du heller spare eller nedbetale annet?
Vurder dette opp mot alternativene:
- Har du dyr forbruksgjeld eller kredittkort? Nedbetal det først – renten der er ofte 15–25 prosent.
- Sparer du i BSU? Med 10 prosent skattefradrag på inntil 27 500 kroner spart (maks 2 750 kr tilbake) kan BSU slå ekstra nedbetaling på studielånet.
- Trenger du bufferkonto? Bygg den først; ekstra avdrag på studielån kan du ikke ta tilbake.
Rentefradrag og sletting
Renter på studielån gir 22 prosent skattefradrag, som reduserer den reelle rentekostnaden. Husk også at deler av lånet kan omgjøres til stipend hvis du fullfører grad og ikke bor hjemme, og at restgjeld slettes ved 100 prosent varig uføretrygd eller død.
Sjekk din egen rente og betalingsplan på [lanekassen.no](https://lanekassen.no/nb-NO/tilbakebetaling/).
Ofte stilte spørsmål
Hva er månedlig terminbeløp på studielånet?
Terminbeløpet avhenger av gjeld, rente og nedbetalingstid. Med 400 000 kr, 20 år og 4,5 % rente (eksempel – verifiser mot Lånekassen for gjeldende sats) er terminbeløpet ca. 2 530 kr per måned. Øker gjelden eller renten, stiger terminbeløpet tilsvarende.
Kan jeg betale ned studielånet raskere?
Ja, Lånekassen tillater ekstraordinære innbetalinger uten gebyr eller overkurs. Betaler du 1 000 kr ekstra per måned, reduserer du nedbetalingstiden og sparer rentekostnader. Kalkulatoren lar deg simulere effekten av høyere månedsbetaling.
Hva er totale rentekostnader på studielånet over 20 år?
Med 400 000 kr og 4,5 % rente (eksempel) over 20 år betaler du om lag 207 000 kr i samlede renter. Øker du løpetiden til 25 år, stiger rentekostnadene til rundt 270 000 kr. Kortere nedbetaling gir høyere terminbeløp men lavere totalkostnad.
Hva skjer med terminbeløpet hvis renten endres?
Lånekassen justerer terminbeløpene ved renteendringer. Øker renten, øker terminbeløpet eller løpetiden forlenges. Har du flytende rente, påvirkes du direkte. Har du fast rente, er du skjermet gjennom bindingsperioden. Sjekk aktuell sats på Mine sider hos Lånekassen.
Lønner det seg å betale ned studielånet tidlig?
Det avhenger av alternativ avkastning. Lånekassens rente er normalt lavere enn forbrukslån. Dersom studielånsrenten er lavere enn forventet avkastning i aksje- eller fondssparing, kan det lønne seg å spare fremfor å ekstranedbetale. Er renten lik eller høyere, lønner nedbetaling seg.
Hva er standard nedbetalingstid på studielån?
Standard nedbetalingstid er inntil 20 år, men Lånekassen kan tilpasse løpetiden etter inntekt og gjeldsstørrelse. Det er mulig å betale ned raskere, men ikke lengre enn maksimal løpetid. Kortere nedbetaling gir lavere totale rentekostnader, men høyere månedlig terminbeløp.
Hva skjer med studielånet ved sykdom eller ledighet?
Du kan søke betalingsutsettelse ved arbeidsledighet, sykdom og visse andre livshendelser. Utsettelse betyr at du midlertidig slipper terminbetalingene, men renten løper videre og legges til gjelden. Søk i forkant – ikke etter mislighold.
Er studielånet arvegjeld?
Nei, studielån fra Lånekassen er personlig gjeld og faller bort ved låntakers død. Etterlatte arver ikke studielånsgjelden. Private studielån fra banker har egne regler som bør sjekkes i låneavtalen.
Kan jeg refinansiere studielånet i en bank?
Teknisk sett kan du, men det anbefales sjelden. Lånekassens rente er normalt lavere enn private forbrukslån, og du mister særskilte ordninger som betalingsutsettelse og rentefritak. Boliglånsrente kan av og til konkurrere, men Lånekassen beholder sosiale sikkerhetsventiler du mister ved refinansiering.
Hva er forskjellen på studielån fra Lånekassen og private studielån?
Lånekassen er statlig og tilbyr lav rente, betalingsutsettelse, rentefritak og stipendordning. Private studielån fra banker har normalt høyere rente og mangler stipendordning. Private studielån er aktuelt for dem som trenger mer enn Lånekassen gir eller ikke kvalifiserer.