Fastrente Kalkulator

Sammenlign fastrente mot flytende rente. Se hvilken rentetype som lønner seg. Kalkulatoren er gratis å bruke og gir deg et raskt og nøyaktig resultat for lån og refinansiering.

Fastrente vs. flytende rente -- hva lonner seg i 2026?

Valget mellom fast og flytende rente er et av de viktigste finansielle beslutningene du tar som boliglånskunde. Historisk har flytende rente vaert billigst i de fleste perioder, men fast rente gir forutsigbarhet og beskyttelse mot renteokning. I et marked med usikker renteutvikling er dette valget saerlig aktuelt.

Bindingstider og typiske renter (2026/2026)

Bankene tilbyr vanligvis fast rente med folgende bindingstider:

| Bindingstid | Typisk paslag over flytende | Eksempel (flytende 5,0 %) |

|-------------|---------------------------|--------------------------|

| 3 ar | 0,2--0,5 % | 5,2--5,5 % |

| 5 ar | 0,3--0,7 % | 5,3--5,7 % |

| 10 ar | 0,5--1,2 % | 5,5--6,2 % |

Kostnadssammenligning over tid

For et boliglån pa 3 500 000 kr:

| Scenario | 5 ar flytende (snitt 5,0 %) | 5 ar fast (5,4 %) | Forskjell |

|----------|---------------------------|-------------------|----------|

| Total rentekostnad | ca. 785 000 kr | ca. 847 000 kr | 62 000 kr |

| Arlig merkostnad fast | - | ca. 12 400 kr | - |

| Manedlig merkostnad fast | - | ca. 1 033 kr | - |

Men dersom flytende rente stiger til 7 % i lopet av perioden, snur regnestykket:

| Scenario | 5 ar flytende (stiger til 7 %) | 5 ar fast (5,4 %) | Forskjell |

|----------|-------------------------------|-------------------|----------|

| Total rentekostnad | ca. 1 015 000 kr | ca. 847 000 kr | -168 000 kr |

| Besparelse fast rente | - | 168 000 kr | - |

Overkurs ved oppbrudd -- kostnaden ved a bryte

Binder du renten og onsker a bryte avtalen (for eksempel ved boligsalg), ma du betale en overkurs. Beregning: Naverdien av bankens rentetap for gjenstande bindingstid.

Eksempel: 3 000 000 kr fastrentelån, 3 ar igjen av bindingstid, markedsrenten har falt 1 prosentpoeng:

Historisk renteutvikling i Norge

Norges Banks styringsrente har variert betydelig:

| Periode | Styringsrente | Typisk boliglånsrente |

|---------|--------------|----------------------|

| 2020 (bunn) | 0,00 % | 1,5--2,5 % |

| 2022 | 0,75--2,75 % | 3,0--4,5 % |

| 2023-2024 | 4,25--4,50 % | 5,5--6,5 % |

| 2026 | 4,00--4,50 % | 5,0--6,0 % |

Hvem bor velge fastrente?

Hvem bor velge flytende?

Kombinasjonsstrategi

Mange velger a binde deler av lånet (for eksempel 50 %) og ha resten flytende. Dette gir delvis beskyttelse mot renteokning, samtidig som du drar nytte av lavere flytende rente pa halvparten av lånet.

Ofte stilte spørsmål

Er fastrente dyrere enn flytende rente i 2026?

Vanligvis ja -- fastrenten har et paslag pa 0,2--1,2 prosentpoeng over flytende rente, avhengig av bindingstid. Historisk har flytende rente vaert billigst i de fleste perioder. Men dersom flytende rente stiger betydelig i bindingsperioden, kan fastrente bli billigere. For et lan pa 3 500 000 kr er den arlige merkostnaden for fast rente typisk 10 000--15 000 kr ved stabile renter.

Hva koster det a bryte en fastrenteavtale?

Du betaler overkurs -- naverdien av bankens rentetap for gjenstande bindingstid. Med 3 000 000 kr, 3 ar igjen av binding og 1 prosentpoeng rentefall koster det ca. 90 000 kr. Ved renteoppgang far du derimot penger tilbake (underkurs). Noen banker tar ogsa et administrasjonsgebyr. Sjekk vilkarene for din bank for du binder renten.

Kan jeg beholde fastrenten ved boligbytte?

Noen banker lar deg overfore fastrenteavtalen til nytt lån ved boligbytte (portabilitet). Dette kan spare deg for overkurs. Sjekk med banken din om denne muligheten finnes. Ikke alle banker tilbyr dette, og det kan vaere begrensninger knyttet til lanebelop og sikkerhet. Planlegger du a flytte innen bindingsperioden, bor du avklare dette for du binder renten.

Hvor lenge bor jeg binde renten?

Kortere binding (3 ar) gir lavere rentepaslag men kortere sikkerhet. 5 ar er et vanlig kompromiss mellom kostnad og forutsigbarhet. 10 ar passer for de som onsker lang forutsigbarhet og tror renten skal stige vesentlig. Vurder din livssituasjon: Planlegger du a selge boligen innen 3--5 ar? Da kan fastrente vaere ugunstig pa grunn av overkursrisiko.

Far jeg rentefradrag pa fastrentelån?

Ja, rentefradraget pa 22 % av rentekostnader gjelder uavhengig av om renten er fast eller flytende. Den faktiske rentekostnaden er det som gir fradrag. Med 5,4 % fastrente pa 3 500 000 kr betaler du ca. 189 000 kr i renter arlig og far 41 580 kr i skattebesparelse. Effektiv rente etter skatt: 5,4 % x (1 - 0,22) = 4,21 %.

Bor jeg binde hele eller deler av lånet?

Mange velger a binde 40--60 % av lånet og ha resten flytende. Denne kombinasjonsstrategien gir delvis beskyttelse mot renteokning, samtidig som du drar nytte av typisk lavere flytende rente pa halvparten. Dersom renten faller, tjener du pa den flytende delen. Dersom renten stiger, beskyttes du pa den faste delen. Dette er et godt kompromiss for de som er usikre pa renteutviklingen.

Hva er rentebytteavtale (swap)?

En rentebytteavtale er den underliggende finansielle mekanismen banken bruker for a tilby fast rente. Du betaler fast rente til banken, som betaler flytende rente til markedet. Netto betaler du en fast rente uavhengig av markedsbevegelser. Swaprenten i markedet er den viktigste driveren for hvilken fastrente banken tilbyr deg. Bankens margin legges pa toppen av swaprenten.