Sett fastrente opp mot flytende rente på boliglånet, og se hvor mye rentenivået må endre seg før det ene alternativet blir billigere enn det andre.
Fastrente mot flytende – hva skiller dem?
Flytende rente følger markedet og bankens prising; den kan falle og stige når som helst, vanligvis med seks ukers varsel ved økning. Fastrente låser renten i en avtalt periode, typisk 3, 5 eller 10 år. Du kjøper forutsigbarhet, men betaler som regel en premie: fastrenten ligger ofte noe over flytende når avtalen inngås.
Fordeler og ulemper
Fastrente – fordeler:
- Forutsigbar månedskostnad uansett hva styringsrenten gjør.
- Beskyttelse hvis rentene stiger kraftig.
Fastrente – ulemper:
- Du taper hvis rentene faller – du sitter låst på høy rente.
- Overkurs/underkurs: Innfrir eller refinansierer du før bindingstiden er ute, kan du måtte betale et gebyr hvis markedsrenten har falt.
- Mindre fleksibilitet ved ekstra innbetaling og fleksilån.
Flytende – fordeler:
- Historisk har flytende rente kommet billigst ut over tid i Norge.
- Full fleksibilitet til å betale ekstra og refinansiere.
Flytende – ulemper:
- Du bærer renterisikoen selv.
Et talleksempel
På et lån på 3 000 000 kr utgjør 0,5 prosentpoeng forskjell rundt 15 000 kr i året i renter. Tilbyr banken 5,2 % flytende og 5,6 % fast på 5 år, betaler du altså en "forsikringspremie" på cirka 12 000 kr i året for å låse renten. Kalkulatoren viser hvor mye flytende rente må stige – og holde seg der – før fastrenten lønner seg i ettertid.
Når bør du vurdere fastrente?
Fastrente passer best hvis økonomien er stram og en renteoppgang vil gjøre det vanskelig å betale, eller hvis du verdsetter ro mer enn å spare noen kroner. Har du god margin og buffer, velger mange flytende fordi de tåler svingningene. Norges Bank publiserer styringsrenten og sine renteprognoser, som påvirker begge rentetypene – se [Norges Bank om styringsrenten](https://www.norges-bank.no/tema/pengepolitikk/Styringsrenten/). Husk at en fastrenteavtale er en spådom om fremtiden: ingen, heller ikke banken, vet sikkert hvor renten går.
Ofte stilte spørsmål
Lønner fastrente seg i 2026?
Det avhenger av renteutviklingen. Styringsrenten var 4,25 % i mai 2026 og gjennomsnittlig boliglånsrente lå rundt 5 % (SSB april 2026). Fastrente er typisk noe høyere enn flytende. Dersom markedsrenten faller fremover, vil flytende bli billigst; stiger den, er fastrente lønnsomt. Kalkulatoren lar deg sette inn egne rentescenarioer og se kostnadsdifferansen.
Hva er bindingstid for fastrente?
Bindingstid er perioden der renten er fastlåst. Typiske alternativer hos norske banker er 3, 5 og 10 år. I bindingstiden kan du ikke endre til flytende rente uten å betale overkurs. Etter bindingstidens utløp velger du på nytt – ny fastrente eller over til flytende.
Hva er overkurs og underkurs ved fastrente?
Overkurs er kompensasjonen du betaler banken om du innfrir fastrentelånet før binding utløper og markedsrenten er lavere enn din avtalte rente. Er markedsrenten høyere, mottar du i stedet underkurs. Overkursen beregnes som nåverdien av rentedifferansen over gjenværende bindingstid og kan bli høy på store lån.
Hva er forskjellen på fastrente og flytende rente?
Flytende rente justeres i takt med markedsrenten – typisk etter Norges Banks styringsrenteendringer – med 6 ukers varsel. Fastrente er uendret gjennom bindingstiden. Flytende gir lavest kostnad i et fallende rentemarked; fastrente gir forutsigbarhet og beskyttelse mot renteoppgang.
Kan jeg kombinere fast og flytende rente?
Ja, mange banker tilbyr splittet lån der du binder en del til fastrente og lar resten stå på flytende. Du får noe forutsigbarhet og beholder muligheten til å nyte godt av rentefall. En vanlig tilnærming er å binde 30–50 % av lånet om du er bekymret for renteoppgang.
Hva koster det å bytte fra flytende til fast rente?
Å inngå ny fastrenteavtale koster normalt ingenting ved avtaleinngåelse. Banken priser inn forventet renteutvikling i fastrentetilbudet. Kostnadene oppstår kun dersom du vil ut av fastrentelånet før bindingstidens slutt.
Hva bestemmer fastrenterenten?
Fastrenten settes primært ut fra markedets forventninger til renteutviklingen, uttrykt gjennom pengemarkedsrenter som NIBOR og swaprenter. Banken legger til sin margin. Fastrenten stiger dersom markedet forventer høyere renter fremover, og faller ved forventninger om rentenedgang.
Kan jeg delvis innfri et fastrentelån?
Ja, men det utløser overkurs på innfrielsesbeløpet dersom markedsrenten er lavere enn avtalerenten. Normalt kan du ekstraordinært innbetale inntil 10 % av opprinnelig lånebeløp per år uten overkurs, men vilkårene varierer mellom banker. Sjekk din spesifikke låneavtale.
Gjelder fastrente for sekundærbolig og hytte?
Ja, fastrente kan velges for de fleste lån med pant i fast eiendom, inkludert sekundærbolig og fritidseiendom. Rentenivået kan variere noe fra primærbolig. Vilkår for bindingstid og overkursberegning er de samme.
Hvordan beregner jeg om fastrente er lønnsomt?
Sammenlign total kostnad over bindingsperioden. Er lånet 3 000 000 kr og fastrenten er 0,5 prosentpoeng høyere enn flytende, koster det om lag 885 kr ekstra per måned og over 53 000 kr over 5 år. Fastrente er kun lønnsomt om markedsrenten stiger mer enn dette i perioden.