gratiskalkulator.no
Foreslå kalkulator
Sparing

Høyrentekonto-kalkulator

Høyrentekonto-kalkulatoren viser hvordan et bankinnskudd vokser med nominell rente og fast månedlig sparing, etter 22 % skatt på rentene. Du ser brutto renter, skatt og saldo gjennom perioden, og om beløpet går over innskuddsgarantien.

Kort svar: Fremskriv bankinnskuddet med nominell rente og fast månedlig sparing. Renten opptjenes hver måned og legges til saldoen 31. desember etter 22 % skatt, så renters rente kommer én gang i året.

Hva kalkulatoren regner på

Kalkulatoren er laget for penger på bankkonto, for eksempel en høyrentekonto eller en vanlig sparekonto. Du legger inn startbeløp, årlig rente, spareperiode og et fast månedlig innskudd. Resultatet viser sluttbeholdningen etter skatt, sum innskudd, netto renteavkastning og hvor mye som går til skatt på rentene. Er beholdningen over 2 millioner kroner, viser kalkulatoren hvor mye som ligger over innskuddsgarantien.

Slik regnes det ut

Hver måned regner kalkulatoren rente av beholdningen: beholdning × årlig rente / 12. Månedsinnskuddet settes inn ved slutten av måneden. Renten samles opp gjennom året og legges til beholdningen 31. desember, etter 22 % skatt. Norske banker beregner renten daglig og godskriver den normalt én gang i året, så renter på renter kommer først året etter. Med 4 % rente og bare startbeløp vokser beholdningen med 3,12 % per år etter skatt.

Banken trekker ikke skatt av rentene. Banken rapporterer renteinntektene til Skatteetaten, og skatten kommer med i skatteoppgjøret for året. Kalkulatoren trekker skatten ved hver årlige godskriving for å vise hva du sitter igjen med.

Regneeksempel

Standardverdiene er 500 000 kr, 4 % rente, 5 år og 2 000 kr i måneden.

PostBeløp
Sum innskudd620 000 kr
Brutto renter118 684 kr
Skatt på renter (22 %)26 110 kr
Netto renter92 573 kr
Sluttbeholdning712 573 kr

Uten månedlige innskudd blir 500 000 kr til 583 021 kr etter fem år, med 83 021 kr i renter etter skatt.

Hva som påvirker resultatet mest

Rentenivået og beløpets størrelse betyr mest. På 500 000 kr i ett år gir 4 % rente 15 600 kr etter skatt, mens 3 % gir 11 700 kr. Ett prosentpoeng utgjør altså 3 900 kr i året etter skatt på dette beløpet. Renten på sparekontoer følger ofte styringsrenten og kan endres. Kalkulatoren holder renten fast i hele perioden.

Hvor ofte renten godskrives, betyr mindre. Kalkulatoren godskriver renten én gang i året, slik de fleste norske banker gjør, og da er nominell og effektiv rente like. Har en konto månedlig godskriving, blir 4 % nominell rente 4,07 % effektiv rente før skatt, og sluttbeløpet blir litt høyere enn kalkulatoren viser. Vil du sammenligne flere kontoer med ulik rente, bruk rentesammenligning.

Skatt på renter i 2026

Renteinntekter er alminnelig inntekt og skattlegges med 22 %. I tiltakssonen i Finnmark og Nord-Troms er satsen 18,5 %, men kalkulatoren bruker 22 %. Kalkulatoren tar heller ikke med at bankinnskudd regnes med full verdi i formuesgrunnlaget. Formuesskatt betaler du først når netto formue er over 1 900 000 kr for en enslig. Sparer du til første bolig, gir BSU i tillegg et skattefradrag på 10 % av opptil 27 500 kr i året.

Innskuddsgarantien

Bankenes sikringsfond dekker inntil 2 millioner kroner per innskyter per bank. Alle kontoene dine i samme bank regnes sammen, også BSU. Opptjente renter som ikke er utbetalt, teller med i grensen. Penger fra salg av egen bolig, arv eller forsikringsutbetaling er dekket uten beløpsgrense i 12 måneder etter at du fikk dem. Har du mer enn 2 millioner kroner, kan du fordele pengene på flere banker.

Det kalkulatoren ikke tar med

  • Uttak i perioden og endringer i renten.
  • Prisvekst. Sluttbeholdningen er i nominelle kroner, og inflasjonskalkulatoren viser hva beløpet tilsvarer i dagens kroner.
  • Bindingstid, gebyrer og vilkår for antall gratis uttak, som noen høyrentekontoer har.

Ofte stilte spørsmål

Hvilken rente bruker modellen?

Nominell årsrente. Renten opptjenes gjennom året og godskrives på kontoen 31. desember, slik norske banker vanligvis gjør. Renters rente kommer derfor én gang i året.

Når trekkes skatten på renten?

Kalkulatoren trekker 22 % skatt fra renten når renten godskrives ved årsslutt. Faktisk skatt fastsettes i skatteoppgjøret og avhenger av den samlede skattesituasjonen.

Gjelder 2 millioner for alle banker?

Grensen gjelder den ordinære norske garantien per medlemsbank. Utenlandske filialer kan følge hjemlandets ordning.

Er inflasjon med?

Nei. Resultatet vises i nominelle kroner.

Hvor mye får jeg i rente på 100 000 kr?

Med 4 % årlig rente får du 4 000 kr i rente før skatt på 100 000 kr det første året når renten godskrives én gang i året. Etter 22 % skatt sitter du igjen med 3 120 kr. Kalkulatoren regner på samme måte, og over ti år uten nye innskudd vokser beløpet til 135 966 kr etter skatt.

Hvordan skattes renteinntekter i 2026?

Renter på bankinnskudd er alminnelig inntekt og skattlegges med 22 %, eller 18,5 % i tiltakssonen i Finnmark og Nord-Troms. Banken rapporterer rentene til Skatteetaten, og de står ferdig utfylt i skattemeldingen. Har du ikke høyt nok forskuddstrekk til å dekke skatten på rentene, kan du få restskatt.

Hva er forskjellen mellom nominell og effektiv innskuddsrente?

Nominell rente er den årlige renten banken oppgir. Effektiv rente viser hva du faktisk får når rentene legges til kontoen og gir ny rente. Med 4 % nominell rente og månedlig godskriving blir effektiv rente 4,07 %. Godskrives renten én gang i året, er nominell og effektiv rente like.

Er innskudd over 2 millioner kroner sikret?

Den vanlige garantien dekker 2 millioner kroner per innskyter per bank. Beløp over grensen er ikke dekket hvis banken går konkurs. Unntaket er penger fra boligsalg, arv eller forsikringsutbetaling, som er dekket uten grense i 12 måneder. Kalkulatoren viser hvor mye av sluttbeholdningen som er over 2 millioner kroner.

Lønner det seg å binde pengene på en konto med bindingstid?

En konto med bindingstid gir ofte litt høyere rente mot at du ikke kan ta ut pengene i en periode. Regn ut forskjellen i kroner med kalkulatoren og vurder om du kan trenge pengene før bindingstiden er over. Sjekk hva banken tar i gebyr eller rentetap ved uttak før tiden.

Hva gir 2 000 kr i måneden på sparekonto over 10 år?

Du setter inn 240 000 kr. Med 4 % rente blir sluttbeholdningen 280 615 kr etter skatt i kalkulatoren, altså 40 615 kr i netto renter. Med 2 % rente blir beholdningen 259 410 kr. Renten utgjør en mindre del av resultatet enn innskuddene når perioden er kort.

Holder sparekontoen tritt med prisveksten?

Det avhenger av renten etter skatt. Med 4 % rente får du 3,12 % etter skatt. Er prisveksten høyere enn tallet, taper pengene kjøpekraft selv om beløpet vokser. Sammenlign renten etter skatt med konsumprisindeksen fra SSB for å se om pengene beholder verdien.

Økonomisk ansvarsfraskrivelse: Beregningene er veiledende og basert på informasjonen du oppgir. Faktiske tall kan avvike avhengig av individuelle forhold, bankbetingelser og markedsforhold. Søk alltid profesjonell økonomisk rådgivning før du tar viktige finansielle beslutninger.

Kilder: Skatteetaten, Nav og SSB (satser for 2026). Kildegrunnlaget ble sist kontrollert .