gratiskalkulator.no
Foreslå kalkulator
Sparing

Engangsbeløpskalkulator

Engangsbeløpskalkulatoren viser hva ett beløp du setter inn i dag, for eksempel arv eller en bonus, kan bli verdt med fast årlig avkastning. Velg bankinnskudd eller aksjefond og ASK, og se sluttverdi, skatt og kjøpekraft etter valgt inflasjon.

Kort svar: Beregn nominell vekst, inflasjonsjustert verdi og skatt for ett engangsbeløp. Velg bankinnskudd, der renten skattlegges hvert år, eller aksjefond og ASK, der gevinsten skattlegges ved salg eller uttak.

Hva kalkulatoren regner på

Kalkulatoren viser hva ett beløp du setter inn i dag, kan bli verdt etter et valgt antall år. Det kan være arv, en bonus, penger fra et boligsalg eller sparepenger du flytter fra konto til fond. Du velger om pengene står på bankkonto eller i aksjefond og ASK. Så legger du inn beløpet, forventet årlig avkastning, antall år, forventet inflasjon og skattesatsen.

Resultatet viser fire tall: nominell sluttverdi, verdien etter skatt, realverdien i dagens kroner og hvor mange år det tar før beløpet er doblet. Kalkulatoren regner ikke med nye innskudd. For fast månedlig sparing passer spareavtalekalkulatoren bedre.

Slik regnes det ut

  • Aksjefond og ASK: sluttverdi = beløp × (1 + avkastning)^år, og skatt = gevinst × skattesats, trukket én gang ved salg eller uttak
  • Bankinnskudd: skatten på årets rente trekkes hvert år, så saldoen vokser med rente × (1 − skattesats) per år
  • Realverdi = nominell sluttverdi / (1 + inflasjon)^år
  • År til dobling = ln(2) / ln(1 + avkastning)

For bankinnskudd er nominell sluttverdi saldoen pluss all skatt som er trukket underveis. Kalkulatoren regner også ut en effektiv årlig avkastning etter skatt, som er den jevne årsavkastningen som gir samme sluttverdi etter skatt.

Regneeksempel: 500 000 kr i 20 år

Med standardverdiene 500 000 kr i aksjefond eller ASK, 7 % avkastning, 20 år, 2,5 % inflasjon og 37,84 % skatt blir resultatet:

PostBeløp
Nominell sluttverdi1 934 842 kr
Gevinst1 434 842 kr
Skatt (37,84 %)542 944 kr
Netto etter skatt1 391 898 kr
Realverdi i dagens kroner1 180 778 kr

Real årsavkastning blir 4,39 %, litt lavere enn 7 − 2,5 = 4,5 %. Beløpet dobles på 10,2 år. Realverdien er regnet før skatt.

Bank eller fond

Gevinst på aksjefond har en effektiv sats på 37,84 % i 2026, fordi gevinsten oppjusteres med faktoren 1,72 før den skattlegges med 22 %. Rentefond skattlegges med 22 % ved salg, og da endrer du satsen i feltet. Kalkulatoren trekker ikke fra skjermingsfradraget, så skatten på aksjefond blir litt høyere enn i virkeligheten. Regn på skjermingen i aksjeskattkalkulatoren.

Velger du bankinnskudd, settes satsen til 22 %, og skatten på renten trekkes hvert år. Bare renten etter skatt gir rente videre. 500 000 kr med 4 % rente i 20 år blir da 924 332 kr etter skatt. Med skatt først ved slutten ville beløpet blitt 964 538 kr.

Under resultatet ser du begge kontotypene med samme avkastning og standardsatsene. Med 7 % i 20 år gir bankinnskudd 1 447 856 kr og aksjefond 1 391 898 kr etter skatt, fordi 22 % hvert år tar mindre enn 37,84 % av hele gevinsten ved salg. Skjermingsfradraget er ikke med, og aksjefond har normalt høyere risiko enn bankinnskudd.

Hva som påvirker resultatet mest

Tid og avkastning virker sammen. Med 7 % avkastning og 37,84 % skatt blir 100 000 kr til 160 118 kr etter skatt etter 10 år og 511 018 kr etter 30 år. Den effektive årlige avkastningen etter skatt stiger fra 4,82 % til 5,59 % fordi skatten først betales ved salg, og pengene som ellers ville gått til skatt, gir avkastning i mellomtiden.

Inflasjonen bestemmer hva pengene er verdt. Norges Banks inflasjonsmål er 2 %. Med 2,5 % inflasjon i 20 år er 1 krone i dag verdt om lag 61 øre i kjøpekraft.

Det kalkulatoren ikke tar med

  • Svingninger. Avkastningen er lik hvert år, mens et aksjefond kan falle mye i enkelte år.
  • Kostnader. Trekk den årlige fondskostnaden fra avkastningen du legger inn.
  • Tapsfradrag og skjermingsfradrag.
  • Formuesskatt underveis.

Ofte stilte spørsmål

Når beregnes skatt?

Det avhenger av kontotypen. Renter på bankinnskudd skattlegges hvert år med 22 %, og kalkulatoren trekker skatten fra renten hvert år. Gevinst i aksjefond og på aksjesparekonto skattlegges først ved salg eller uttak, og kalkulatoren trekker skatten ved slutten av perioden.

Hvilken skattesats gjelder for aksjefond i 2026?

Gevinst på aksjefond ganges med 1,72 og skattlegges med 22 %. Det gir en effektiv sats på 37,84 % i 2026, før skjermingsfradrag. Rentefond skattlegges med 22 % ved salg. Skattesatsen kan endres i feltet.

Hva viser realverdien?

Nominell verdi justert for den faste inflasjonen du oppgir. Den viste realverdien er før skatt.

Hvordan vises tap?

En negativ gevinst gir ingen modellert skatteutbetaling. Tapsfradrag beregnes ikke.

Hva er 72-regelen?

72-regelen er en rask måte å anslå doblingstiden på: del 72 på den årlige avkastningen i prosent. Med 6 % gir regelen 12 år, og den nøyaktige doblingstiden er 11,9 år. Med 3 % gir regelen 24 år mot nøyaktig 23,4 år. Kalkulatoren bruker den nøyaktige formelen ln(2) / ln(1 + avkastning).

Bør jeg investere hele beløpet på én gang eller spre det over tid?

Investerer du alt med en gang, er hele beløpet i markedet lengst, og det gir høyest forventet verdi når forventet avkastning er høyere enn renten på konto. Sprer du kjøpene over noen måneder, reduserer du risikoen for å kjøpe alt rett før et fall, men pengene står lenger på konto. Valget handler om hvor godt du tåler et tidlig fall.

Hva skjer hvis jeg setter beløpet i fond i stedet for på bankkonto?

Med 500 000 kr i 20 år gir et fond med 7 % avkastning 1 391 898 kr etter 37,84 % skatt. En bankkonto med 4 % rente gir 924 332 kr etter 22 % skatt hvert år. Fondet har forventet høyere avkastning, men verdien svinger og kan være lavere enn innskuddet i perioder. Bankinnskuddet har stabil saldo, men renten kan endres underveis.

Lønner det seg å bruke aksjesparekonto til et engangsbeløp?

På aksjesparekonto kan du kjøpe og selge aksjefond uten skatt underveis. Gevinsten skattlegges først når du tar ut mer enn du har satt inn. Skatteutsettelsen er den samme som kalkulatoren regner med når skatten trekkes ved slutten. Fordelen er størst hvis du vil bytte fond i løpet av perioden.

Hvorfor er realverdien lavere enn sluttverdien?

Prisene stiger mens pengene vokser. Realverdien viser hva sluttverdien kan kjøpe målt i dagens kroner. Med 7 % avkastning og 2,5 % inflasjon i 20 år er sluttverdien 1 934 842 kr, men kjøpekraften tilsvarer 1 180 778 kr i dag. Realverdien i kalkulatoren er regnet før skatt.

Hvilken avkastning bør jeg regne med?

Bruk renten banken tilbyr for innskudd. For fond finnes ingen sikker sats, så test flere nivåer, for eksempel 4 %, 6 % og 8 %. Trekk fra fondets årlige kostnad før du legger inn tallet. Forskjellen mellom nivåene viser hvor mye usikkerheten betyr for ditt beløp og din tidshorisont.

Hva er forskjellen mellom engangsbeløp og månedlig sparing?

Et engangsbeløp har hele summen i arbeid fra første dag. Ved månedlig sparing kommer pengene inn gradvis, så de siste innskuddene får kort tid til å vokse. 240 000 kr som engangsbeløp gir derfor mer enn 2 000 kr i måneden i ti år, gitt samme avkastning. Månedlig sparing passer når pengene kommer fra lønnen.

Økonomisk ansvarsfraskrivelse: Beregningene er veiledende og basert på informasjonen du oppgir. Faktiske tall kan avvike avhengig av individuelle forhold, bankbetingelser og markedsforhold. Søk alltid profesjonell økonomisk rådgivning før du tar viktige finansielle beslutninger.

Kilder: Skatteetaten, Nav og SSB (satser for 2026). Kildegrunnlaget ble sist kontrollert .