Simuler økonomiske konsekvenser av endringer
Livet byr på endringer som påvirker privatøkonomien. Renteøkning, lønnsendring, strømprishopp, nye utgifter eller tap av inntekt kan ha stor effekt på månedsbudsjettet. Konsekvens-kalkulatoren lar deg simulere effekten av slike endringer og forberede deg.
Typiske scenarioer og konsekvenser
| Endring | Effekt på månedlig økonomi (typisk husholdning) |
|---------|--------------------------------------------------|
| Rente +1 prosentpoeng (lån 3 mill.) | -2 500 kr/mnd |
| Rente +2 prosentpoeng (lån 3 mill.) | -5 000 kr/mnd |
| 5 % lønnsøkning (550 000 kr) | +1 300 kr/mnd netto |
| Strømpris dobles (1 til 2 kr/kWh) | -1 500 til -2 500 kr/mnd |
| Nytt barn med barnehage | -3 000 kr/mnd (maks barnehagepris) |
| Bil-lån 300 000 kr | -5 500 kr/mnd (5 år, 6 % rente) |
Stresstest av økonomien
Hva skjer om renten stiger 2 prosentpoeng OG strømmen dobles? For en husholdning med 3 millioner i boliglån betyr det ca. 7 500 kr mindre per måned. Kan du fortsatt betale regningene? Har du buffer for uforutsette utgifter som bilreparasjon eller tannlege? Bankene gjør lignende stresstester før de innvilger lån, der de legger til minst 3 prosentpoeng på dagens rente.
Bufferkonto som forsikring
Anbefalt buffer er 3-6 måneders utgifter på en sparekonto med god rente. For en husholdning med 35 000 kr i månedlige utgifter betyr det 105 000-210 000 kr. Bufferen gir deg handlingsrom ved plutselige endringer og forhindrer at du må ta opp dyre forbrukslån.
Renteeffekten i detalj
For de fleste norske husholdninger er boliglånsrenten den største enkeltvariabelen i budsjettet. Historisk har Norges Banks styringsrente variert mellom 0 og 4,5 prosent. Et lån på 3 millioner kr koster ca. 10 000 kr per måned i renter ved 4 prosent, og ca. 15 000 kr per måned ved 6 prosent. Etter rentefradrag (22 prosent) blir forskjellen ca. 3 900 kr per måned.
Fast eller flytende rente?
Har du stramt budsjett og sover dårlig av renteusikkerhet, kan fast rente gi forutsigbarhet. Historisk har flytende rente vært billigst over tid, men fast rente beskytter mot overraskelser. Vurder å binde renten på deler av lånet som et kompromiss.
Planlegg for kjente endringer
Noen endringer kan forutses: barnehagebetaling om noen måneder, skolestart med SFO-kostnad, forventet lønnsoppgjør, eller planlagt boligkjøp. Bruk kalkulatoren til å teste effekten og tilpass budsjettet i god tid.