gratiskalkulator.no
Foreslå kalkulator
Bil & Motor

Billån eller leasing

Kalkulatoren sammenligner hva samme bil koster med billån og med leasing over én felles periode på 1 til 10 år. Kjøp regnes som verdifall, renter og gebyrer, og leasing som startleie og månedsleie.

Kort svar: Kjøp = verdifall + renter i eierperioden + etablerings- og termingebyrer + andre kjøpskostnader. Leasing = startleie + månedsleie i perioden + andre leasingkostnader.

To måter å skaffe bil på

Kalkulatoren sammenligner to måter å få samme bil på i like lang tid: å kjøpe med billån eller å lease. Begge alternativene regnes over én felles sammenligningsperiode på 1 til 10 år, så tallene kan settes rett mot hverandre.

Ved kjøp eier du bilen og får restverdien tilbake når du selger. Ved leasing leverer du bilen tilbake og sitter igjen uten verdi. Derfor teller kalkulatoren bare det kjøpet faktisk koster deg: verdifall, renter og gebyrer.

Slik regnes kjøp med lån

Lånebeløpet er bilpris minus egenkapital. Kalkulatoren regner lånet som et annuitetslån over nedbetalingstiden du velger, og summerer rentene måned for måned i sammenligningsperioden.

Kostnad ved kjøp = renter i perioden + verdifall + etableringsgebyr + termingebyr per måned + andre kjøpskostnader

Avdragene regnes ikke som kostnad. De reduserer gjelden, og gjelden som gjenstår ved salg dekkes av restverdien. Verdifallet finner kalkulatoren slik:

Restverdi = bilpris × (1 − årlig verdifall)^år

Hvis egenkapitalen dekker hele bilprisen, blir det ikke noe lån, og kalkulatoren tar da ikke med renter eller lånegebyrer.

Slik regnes leasing

Kostnad ved leasing = startleie + månedsleie × antall måneder + andre leasingkostnader

Feltet for andre leasingkostnader passer for avtalte tillegg som overkjørte kilometer eller kostnader ved innlevering.

Regneeksempel

En bil koster 400 000 kr. Du har 100 000 kr i egenkapital og låner 300 000 kr til 8 % rente over fem år. Etableringsgebyret er 2 500 kr og termingebyret 50 kr. Du regner med 15 % årlig verdifall og sammenligner over tre år. Leasingtilbudet har 50 000 kr i startleie og 5 000 kr i måneden.

Post over tre årKjøp med lånLeasing
Månedlig terminbeløp eller leie6 083 kr5 000 kr
Renter53 482 kr–
Lånegebyrer4 300 kr–
Verdifall154 350 kr–
Startleie–50 000 kr
Månedsleie, 36 måneder–180 000 kr
Netto kostnad212 132 kr230 000 kr
Per måned5 893 kr6 389 kr

Kjøpet blir 17 868 kr billigere i dette eksempelet. Bilen er verdt 245 650 kr etter tre år, og restgjelden på lånet er da omtrent 134 497 kr.

Hva som avgjør resultatet

Verdifallet er den største posten ved kjøp, og det er et anslag. Med 10 % årlig verdifall i stedet for 15 % faller kjøpskostnaden til 166 182 kr i eksempelet. Med 20 % eller mer kan leasing komme best ut. Prøv flere satser, og se hva tilsvarende brukte biler selges for.

Rentenivået betyr mest når du låner mye og har kort nedbetalingstid i forhold til perioden. Lånerenten du legger inn bør være den effektive renten fra banken, så et lavt kampanjeanslag ikke gjør kjøpet billigere enn det blir.

Det kalkulatoren ikke tar med

Kalkulatoren regner ikke med avkastningen du kunne fått på egenkapitalen eller startleien hvis pengene sto i banken. Forsikring, service, dekk og avgifter er ofte like i begge alternativer og kan holdes utenfor. Er de ulike, legger du forskjellen i feltet for andre kostnader på den siden som blir dyrest.

Vil du se alle årlige utgifter for bilen, ikke bare anskaffelsen, kan du bruke bilkostnadskalkulatoren. Billånskalkulatoren viser terminbeløp og renter for hele lånets løpetid.

Ofte stilte spørsmål

Er det billigere å lease eller kjøpe bil?

Det kommer an på verdifallet, renten og leasingtilbudet. Kjøp kommer gjerne best ut når bilen holder verdien godt og du har egenkapital. Leasing kan komme best ut når verdifallet er høyt eller leasingselskapet gir kampanjepris. Legg inn ditt faktiske leasingtilbud og et nøkternt verdifall, og sammenlign netto kostnad over samme periode.

Hvorfor regnes ikke avdragene som en kostnad ved kjøp?

Avdrag reduserer gjelden din, og du eier bilen som sikkerhet for resten. Når du selger, betaler restverdien ned gjelden som gjenstår. Det du faktisk taper på kjøpet, er verdifallet, rentene og gebyrene. Telte kalkulatoren både avdrag og verdifall, ville den regne samme tap to ganger.

Hva skjer hvis lånet varer lenger enn sammenligningsperioden?

Kalkulatoren tar bare med renter og termingebyrer for månedene i sammenligningsperioden. Med femårig lån og treårig periode teller 36 måneder. Gjelden som gjenstår etter tre år, blir dekket når du selger bilen. Er restverdien lavere enn restgjelden, må du betale mellomlegget selv, og det tapet ligger allerede i verdifallet.

Hvilket årlig verdifall bør jeg bruke?

Kalkulatoren starter på 15 % i året, men tallet varierer mye mellom modeller. Søk opp samme modell som er tre år eldre og sammenlign med nypris. Regn ut hvilken årlig prosent som gir den prisen. Slideren går fra 5 til 100 %, og et høyere verdifall gjør kjøpet dyrere i sammenligningen.

Hva er startleie, og hvorfor betyr den så mye?

Startleie er et engangsbeløp du betaler når leasingavtalen starter. Beløpet senker månedsleien, men det er en kostnad du ikke får tilbake. I eksempelet utgjør 50 000 kr i startleie over en femtedel av leasingkostnaden over tre år. Sammenlign derfor totalbeløpet og ikke bare månedsleien når du vurderer tilbud.

Tar kalkulatoren med tapt avkastning på egenkapitalen?

Nei. Pengene du bruker som egenkapital eller startleie, kunne stått i banken og gitt rente, men kalkulatoren regner ikke med den gevinsten. Med 100 000 kr i egenkapital og 4 % sparerente utgjør tapt rente rundt 4 000 kr i året før skatt. Du kan legge et slikt beløp inn i feltet for andre kjøpskostnader.

Skal forsikring og service med i sammenligningen?

Bare hvis beløpene er ulike for kjøp og leasing. Noen leasingavtaler inkluderer service eller dekk, mens du betaler service og dekk selv ved kjøp. Legg i så fall serviceutgiftene for perioden inn i feltet for andre kjøpskostnader. Er forsikringen lik i begge tilfeller, kan du la den stå utenfor.