Hva kalkulatoren sammenligner
Kalkulatoren viser hvor mye årlige kostnader betyr for tjenestepensjonen din. Du legger inn årslønn, alder, pensjonsalder, innskuddssatsen arbeidsgiveren betaler, forventet avkastning og to ulike kostnader. Kalkulatoren regner ut kapitalen ved pensjonsalder for begge kostnadene, med samme innskudd og samme avkastning. Forskjellen viser hva kostnaden alene utgjør.
Slik går beregningen
- Lønnsgrunnlag: Årslønnen, høyst 12 G. Med G på 136 549 kr fra 1. mai 2026 er taket 1 638 588 kr.
- Årlig innskudd: Lønnsgrunnlaget × innskuddssatsen (2–7 %).
- Netto avkastning: Forventet avkastning − årlig kostnad.
- Sparing: Hvert år legges innskuddet til saldoen ved starten av året. Deretter vokser hele saldoen med netto avkastning. Dette gjentas for hvert år fram til pensjonsalderen.
Beløpene er nominelle kroner før skatt. Lønn, sats, avkastning og kostnad er like hvert år.
Eksempel med standardverdiene
Du er 35 år og tjener 600 000 kr. Arbeidsgiveren betaler 2 %, altså 12 000 kr i året. Avkastningen er 6 %, og du sammenligner 0,3 % og 0,8 % i årlig kostnad fram til 67 år.
| 0,3 % kostnad | 0,8 % kostnad | |
|---|---|---|
| Netto avkastning | 5,7 % | 5,2 % |
| Innbetalt over 32 år | 384 000 kr | 384 000 kr |
| Kapital ved 67 år | 1 089 012 kr | 986 642 kr |
Forskjellen er 102 370 kr. Den billigste ordningen gir 10,4 % mer kapital, selv om kostnaden bare er 0,5 prosentpoeng lavere.
Hva som påvirker resultatet mest
Tid: Kostnaden virker hvert år på hele saldoen. Over 15 år gir de samme to kostnadene 12 030 kr i forskjell. Over 32 år blir forskjellen 102 370 kr.
Innskuddssatsen: Med 7 % i stedet for 2 % blir innskuddet 42 000 kr i året. Kapitalen blir da 3 811 542 kr med 0,3 % kostnad og 3 453 248 kr med 0,8 %. Forskjellen i kroner øker til 358 294 kr, fordi kostnaden tas av en større saldo.
Store kostnadsforskjeller: Sammenligner du 0,3 % med 1,5 %, blir forskjellen 227 937 kr i standardeksempelet.
Regler for OTP i 2026
En virksomhet med plikt til obligatorisk tjenestepensjon må betale minst 2 % av lønnen fra første krone opp til 12 G. Du har rett til OTP når du har fylt 13 år, har lønn over 2 000 kr i året (10 000 kr fra en skattefri organisasjon) og er pliktig medlem av folketrygden. Arbeidsgiveren kan betale opptil 7 % av lønn opp til 12 G. I tillegg kan ordningen gi opptil 18,1 % på lønn mellom 7,1 G og 12 G. Virksomheten har OTP-plikt hvis minst to ansatte jobber 75 % eller mer, hvis minst én ansatt uten eierinteresse jobber 75 % eller mer, eller hvis ansatte med minst 20 % stilling til sammen utgjør minst to årsverk.
Dette er ikke med
Kalkulatoren tar ikke med lønnsvekst, tilleggsinnskuddet mellom 7,1 G og 12 G, svingninger i avkastningen, risikoforskjeller mellom fondene eller skatt ved utbetaling. Har du flere tidligere pensjoner, ser du dem samlet på norskpensjon.no. Vil du regne med tilleggsinnskuddet over 7,1 G, kan du bruke tjenestepensjonskalkulatoren. Har du en fripolise fra en tidligere ytelsesordning, passer fripolisekalkulatoren bedre.