Livsforsikring Kalkulator

Hvor mye livsforsikring trenger familien din egentlig? Verktøyet anslår forsikringsbehov ut fra gjeld, inntekt og antall barn, og gir et estimat på årlig premie.

Trenger jeg i det hele tatt livsforsikring?

Det vanligste spørsmålet er også det viktigste. Svaret avhenger av om noen er økonomisk avhengige av deg. Bor du alene uten gjeld, er behovet ofte lite. Har du samboer, barn og et boliglån på et par millioner, kan en uventet bortgang sette de gjenlevende i en svært vanskelig situasjon. Livsforsikring (dødsfallsforsikring) gir da en engangsutbetaling som kan dekke gjeld og daglige utgifter.

Hvor stor dekning bør jeg ha?

En mye brukt tommelfingerregel er at forsikringssummen bør dekke:

Eksempel

Et par med boliglån på 2 800 000 kroner, der den ene tjener 600 000 kroner i året og de har to barn:

Anbefalt dekning blir da rundt 4 000 000 kroner. Kalkulatoren summerer disse postene og trekker fra det du allerede har, slik at du får et konkret tall i stedet for gjetting.

Hva koster det?

Premien avhenger sterkt av alder, røykestatus og forsikringssum. En frisk ikke-røyker på 35 år kan ofte få 4 millioner i dekning for noen hundrelapper i måneden, mens premien stiger merkbart utover i 40- og 50-årene. Røykere betaler typisk vesentlig mer. Estimatet i kalkulatoren er et utgangspunkt – be alltid om konkret tilbud fra flere selskaper.

Husk det du allerede har

Mange har dekning de ikke vet om. Sjekk:

  1. Forsikring gjennom jobben (gruppelivsforsikring) – ofte 10–20 G.
  2. Forsikring via fagforening eller bank.
  3. Etterlatteytelser fra folketrygden, som beregnes ut fra grunnbeløpet på 136 549 kroner (2026).

Det offentlige sikkerhetsnettet er beskrevet hos [NAV om ytelser til etterlatte](https://www.nav.no/gjenlevende). Trekk fra det du allerede er dekket for, så du verken er underforsikret eller betaler for dobbel dekning. Riktig sum er den som faktisk lar familien beholde livet sitt noenlunde uendret – verken mer eller mindre.

Ofte stilte spørsmål

Hvem trenger livsforsikring?

Livsforsikring er spesielt viktig for familier med barn og boliggjeld. Hvis din partner eller familie er avhengig av inntekten din, bør du ha livsforsikring. Enslige uten forsørgeransvar har mindre behov, men kan vurdere det for å dekke gjeld.

Hva koster livsforsikring per måned?

Premien varierer fra 400 kr til 3 000 kr per måned avhengig av alder, helse og forsikringssum. En 30-åring i god helse betaler typisk 400–1 000 kr for 3–5 millioner i dekning. Premien øker betydelig med alderen.

Hva er forskjellen på livsforsikring og dødsrisikoforsikring?

Dødsrisikoforsikring er den vanligste typen og utbetaler kun ved død innenfor forsikringsperioden. Livsforsikring med sparedel kombinerer risikodekning med sparing som utbetales ved periodens slutt, men har høyere premie.

Hvor stor forsikringssum bør jeg velge?

Forsikringssummen bør minimum dekke gjenstående boliggjeld. En god tommelfingerregel er gjeld pluss 3–5 års inntekt. For en familie med 4 millioner i lån og 600 000 kr i årsinntekt er 6–7 millioner en fornuftig dekning.

Hva betyr helseerklæringen for premien?

Du må fylle ut en helseerklæring der du oppgir sykehistorikk, medisiner, vekt og livsstil. Noen tilstander gir høyere premie. Røykere betaler 50–100 % mer. Det er svært viktig å være ærlig, da uriktige opplysninger kan gjøre forsikringen ugyldig.

Har jeg allerede livsforsikring gjennom jobben?

Mange arbeidsgivere tilbyr gruppelivsforsikring på 10–15 G (1,2–1,8 millioner kr) som er gratis for ansatte. Sjekk med arbeidsgiver hva du har. Gruppelivsforsikringen opphører ved jobbskifte, så vurder privat forsikring i tillegg.

Kan jeg endre forsikringssum underveis?

Ja, de fleste forsikringsselskaper lar deg justere forsikringssummen. Økning kan kreve ny helseerklæring. Reduksjon kan gjøres uten helsevurdering. Vurder å justere summen etter hvert som gjelden nedbetales.