gratiskalkulator.no
Foreslå kalkulator
Diverse

Forsikringskalkulator

Forsikringskalkulatoren summerer premier og gebyrer for bolig, bil, reise og personforsikring til en årskostnad og et månedsbeløp. Du ser også kostnaden over flere år og hva som mangler i egenandelsbufferen.

Kort svar: Første år summeres årspremier og gebyrer. Månedsbeløp = årssum / 12. Valgt prisendring fremskriver budsjettet. Bufferfeltet sammenligner sparebeløp med eget mål.

Slik regner kalkulatoren

Du legger inn årspremien for fem grupper: bolig og innbo, bil og kjøretøy, reise, personforsikringer og andre forsikringer. I tillegg kommer årlige gebyrer, for eksempel termingebyr når du betaler månedlig. Kalkulatoren regner slik:

  • Første år = summen av premiene + gebyrer
  • Per måned = første år / 12
  • Kostnad i år n = første år × (1 + årlig prisendring)^(n − 1)
  • Sum for perioden = kostnadene for hvert år lagt sammen
  • Mangler i buffer = ønsket egenandelsbuffer − allerede spart buffer

Det første året bruker dagens pris. Prisendringen slår inn fra år 2. Bufferen kommer i tillegg til premiene og er pengene du vil ha klare når du må betale en egenandel.

Regneeksempel

Premiene er 4 500 kr for bolig og innbo, 10 000 kr for bil, 2 200 kr for reise og 6 000 kr for personforsikringer. Det blir 22 700 kr i året, eller 1 891,67 kr i måneden. Med 3 % årlig prisendring koster år 5 omtrent 25 549 kr, og hele femårsperioden omtrent 120 517 kr.

Tabellen viser hvor mye prisendringen betyr for det samme forsikringsbudsjettet:

Årlig prisendringSum 5 årPremie år 5Sum 10 år
0 %113 500 kr22 700 kr227 000 kr
3 %120 517 kr25 549 kr260 230 kr
7 %130 542 kr29 755 kr313 633 kr

Har du 10 000 kr spart mot en buffer på 20 000 kr, er bufferen 50 % finansiert, og 10 000 kr mangler.

Hvor du finner tallene

Bruk sluttprisen fra siste faktura, årsvarsel eller tilbud. Har du samlerabatt, legger du inn premien etter rabatt, så rabatten ikke trekkes fra to ganger. Betaler du månedlig, ser du på fakturaen om selskapet tar et gebyr per faktura, og legger inn summen for et år i feltet for gebyrer.

Bor du i borettslag eller sameie, er bygningsforsikringen vanligvis med i felleskostnadene. Da legger du bare inn innboforsikringen under bolig.

Hva påvirker resultatet mest

De største premiene betyr mest, og en prisøkning på 3 eller 7 % gir størst utslag over lange perioder. Egenandelen påvirker også premien: en høyere egenandel gir vanligvis lavere premie, men krever en større buffer.

Prisendringen er et tall du velger selv. Kalkulatoren har ingen prognose for premier. Når selskapet sender nytt årsvarsel, erstatter du tallene med de nye premiene.

Bytte selskap

Etter forsikringsavtaleloven § 3-2 fornyes en skadeforsikring automatisk for ett år om gangen. Paragraf 3-6 lar deg flytte forsikringen til et annet selskap i løpet av forsikringstiden med minst én måneds varsel. Bilforsikringen kan du sammenligne i detalj i bilforsikringskalkulatoren.

Hva kalkulatoren ikke vurderer

Kalkulatoren summerer kostnader. Den vurderer ikke om forsikringene dekker det du trenger, om to forsikringer dekker det samme, eller hvilke unntak vilkårene har. Sjekk dekningen i vilkårene når du sammenligner to tilbud med ulik pris. Den regner heller ikke med at premien kan stige etter et skadeoppgjør.

Ofte stilte spørsmål

Hvor mye bruker en familie på forsikring i året?

Det varierer mye med bil, bolig og hvilke personforsikringer dere har. Kalkulatoren har ingen gjennomsnittstall, men regner ut deres egen sum. Med 4 500 kr for bolig og innbo, 10 000 kr for bil, 2 200 kr for reise og 6 000 kr for personforsikringer blir det 22 700 kr i året eller 1 891,67 kr i måneden.

Hvor stor bør egenandelsbufferen være?

Se på egenandelene i forsikringene du har, og hvilke skader som kan komme samtidig. En storm kan for eksempel gi skade på både hus og bil. Summen av de egenandelene du kan få på kort tid, er et rimelig mål. Kalkulatoren viser hvor stor del av målet du har spart, og hvor mye som mangler.

Lønner det seg å betale forsikringen én gang i året?

Det kommer an på om selskapet tar gebyr for månedlig betaling. Står det et fakturagebyr eller termingebyr på hver faktura, gang beløpet med antall fakturaer i året og legg summen inn som årlig gebyr. Da ser du forskjellen mellom å betale månedlig og å betale hele premien på én faktura.

Kan jeg bytte forsikringsselskap midt i perioden?

For skadeforsikringer som bolig, innbo, bil og reise gir forsikringsavtaleloven § 3-6 rett til å flytte forsikringen til et annet selskap i løpet av forsikringstiden. Du må varsle selskapet minst én måned før, og oppgi hvilket selskap du flytter til og når. Personforsikringer har egne regler i lovens del B.

Hvorfor øker forsikringspremien hvert år?

Selskapene setter ny pris ved fornyelse ut fra blant annet skadeutviklingen, reparasjonskostnader og din egen skadehistorikk. Noen forsikringer har også en forsikringssum som justeres med en indeks. Kalkulatoren gjetter ikke på økningen. Du velger selv en prosent mellom −20 og 30 % og ser hva den betyr over 1 til 20 år.

Skal samlerabatt trekkes fra i kalkulatoren?

Legg inn premien etter samlerabatt, slik den står på fakturaen. Kalkulatoren har ikke eget felt for rabatt. Vil du se hva rabatten er verdt, kan du først legge inn premiene uten rabatt, notere summen og så legge inn premiene med rabatt. Forskjellen er det samlerabatten sparer deg i året.

Hva betyr tallet for siste år i resultatet?

Det er hva forsikringene koster det siste året i perioden du har valgt, med prisendringen lagt på hvert år fra år 2. Med 22 700 kr første år og 7 % årlig økning blir premien omtrent 29 755 kr i år 5. Tallet viser hva månedsbudsjettet kan måtte tåle om noen år.