Mellomfinansiering Kalkulator

Beregn kostnaden for mellomfinansiering ved boligkjøp. Se renter og gebyrer over perioden. Kalkulatoren er gratis å bruke og gir deg et raskt og nøyaktig resultat for lån og refinansiering.

Mellomfinansiering – broen mellom kjøp og salg av bolig

Mellomfinansiering er et kortsiktig lån som dekker perioden mellom kjøp av ny bolig og salg av den gamle. Det gir deg mulighet til å sikre drømmeboligen uten å måtte selge først, men kostnaden kan bli betydelig.

Slik fungerer mellomfinansiering i praksis

Banken gir deg et midlertidig lån basert på forventet salgsverdi av eksisterende bolig, fratrukket gjenstående lån. Når den gamle boligen er solgt, innfris mellomfinansieringen med salgsinntektene.

Eksempel:

Kostnader ved mellomfinansiering

Renten på mellomfinansiering er typisk 1–2 prosentpoeng høyere enn ordinær boliglånsrente. I tillegg kommer etableringsgebyr og eventuelt taksthonorar:

| Varighet | Rentekostnad (6 %) | Rentekostnad (7 %) | Gebyr ca. |

|----------|-------------------|-------------------|----------|

| 1 mnd | 13 500 kr | 15 750 kr | 2 000 kr |

| 3 mnd | 40 500 kr | 47 250 kr | 2 000 kr |

| 6 mnd | 81 000 kr | 94 500 kr | 2 000 kr |

| 12 mnd | 162 000 kr | 189 000 kr | 2 000 kr |

Beregnet på 2 700 000 kr i mellomfinansiering. Tre måneder med 6,5 % rente koster altså rundt 44 000 kr i renter pluss gebyrer.

Risikoen ved mellomfinansiering

Den største risikoen er at du ikke får solgt den gamle boligen til forventet pris, eller at salget tar lengre tid enn planlagt. Da løper rentene lenger, og du kan bli tvunget til å akseptere en lavere pris for å innfri mellomfinansieringen.

Slik reduserer du risikoen

  1. Sett gammel bolig for salg før du byr: Gjerne ha akseptert bud eller signert kjøpekontrakt
  2. Legg inn forbehold om finansiering: Sikrer deg juridisk
  3. Ha realistisk prisforventning: Bruk ferske sammenlignbare salg i området
  4. Velg kort periode: Maks 3–6 måneder er ideelt
  5. Sørg for buffer: Ha midler til å tåle noen ekstra måneder

Alternativet: selg først, kjøp etterpå

Den mest risikofrie tilnærmingen er å selge først og bo midlertidig (hos familie, i leiebolig) mens du leter etter ny bolig. Du slipper mellomfinansieringskostnader og har full kontroll over økonomien. Ulempen er usikkerheten med midlertidig bolig og risikoen for at drømmeboligen forsvinner.

Skattemessige forhold

Rentekostnadene på mellomfinansieringen er fradragsberettiget på skattemeldingen med 22 % skatteeffekt, på lik linje med andre gjeldsrenter. En rentekostnad på 40 000 kr gir dermed 8 800 kr i skattebesparelse.

Ofte stilte spørsmål

Hva er mellomfinansiering ved boligkjøp?

Et kortsiktig lån som dekker perioden mellom kjøp av ny bolig og salg av gammel bolig. Lånet baseres på forventet salgsverdi minus gjenstående lån, og innfris når den gamle boligen er solgt.

Hva koster mellomfinansiering?

Renten er typisk 1–2 prosentpoeng over ordinær boliglånsrente (6–7 %). For 2,7 millioner kr i 3 måneder med 6,5 % rente: ca. 44 000 kr i renter pluss ca. 2 000 kr i gebyrer.

Hvor lenge varer mellomfinansiering normalt?

De fleste mellomfinansieringer varer 1–6 måneder. Banken gir normalt maks 12 måneder. Jo kortere periode, desto lavere kostnad. Sikt mot å selge gammel bolig innen 3 måneder for å holde kostnadene nede.

Hva er risikoen ved mellomfinansiering?

Hovedrisikoen er at du ikke selger gammel bolig til forventet pris eller innen forventet tid. Da løper rentene lenger, og du kan bli tvunget til å akseptere lavere pris. Ha alltid en buffer for uforutsette forsinkelser.

Kan jeg unngå mellomfinansiering?

Ja, ved å selge gammel bolig først og bo midlertidig mens du leter etter ny bolig. Du slipper rentekostnader, men risikerer at drømmeboligen forsvinner. En annen mulighet er å legge inn forbehold om salg i budet.

Er rentene på mellomfinansiering fradragsberettiget?

Ja, rentekostnadene gir 22 % skattefradrag på lik linje med andre gjeldsrenter. En rentekostnad på 40 000 kr gir 8 800 kr i skattebesparelse. Fradraget føres i skattemeldingen for det aktuelle inntektsåret.