IPS Kalkulator

Beregn individuell pensjonssparing (IPS). Se skattefradrag og fremtidig pensjonsverdi. Kalkulatoren er gratis å bruke og gir deg et raskt og nøyaktig resultat for sparing og investering.

Beregn individuell pensjonssparing (IPS)

IPS gir deg skattefradrag på inntil 15 000 kroner per år som settes av til pensjon. Pengene er bundet til du fyller 62 år, men gir en umiddelbar skattefordel og potensiell vekst gjennom fondsinvestering.

Slik fungerer skattefordelen

Du får fradrag i alminnelig inntekt for innskudd opp til 15 000 kr per år. Med 22 % skattesats gir det 3 300 kr spart i skatt hvert år du sparer maks. Utbetaling beskattes som alminnelig inntekt (22 %) pluss eventuelt trinnskatt, avhengig av samlet inntekt ved uttak.

| Årlig innskudd | Skattefradrag | Over 20 år | Over 30 år |

|---------------|---------------|------------|------------|

| 15 000 kr | 3 300 kr | 66 000 kr spart | 99 000 kr spart |

| 10 000 kr | 2 200 kr | 44 000 kr spart | 66 000 kr spart |

IPS vs. aksjesparekonto

IPS og ASK er ofte konkurrerende alternativer for langsiktig sparing. Hovedforskjellene er tilgjengelighet (ASK fritt tilgjengelig, IPS bundet til 62 år), skattefradrag (IPS gir fradrag ved innskudd, ASK gir skattefri reinvestering), og beskatning ved uttak (IPS beskattes som inntekt, ASK som kapitalinntekt).

For de fleste er ASK mer fleksibelt. IPS er mest fordelaktig dersom du har høy marginalskatt nå og forventer lavere inntekt som pensjonist. Da sparer du skatt i dag til en høyere sats enn du betaler ved uttak.

Investeringsvalg innenfor IPS

De fleste IPS-tilbydere lar deg velge mellom ulike fond – fra forsiktige rentefond til aggressive aksjefond. For ung alder med lang tidshorisont er aksjefond normalt best. Etter hvert som du nærmer deg pensjonsalder, er det vanlig å trappe ned aksjeandelen gradvis.

Bindingstid og unntak

Pengene er i utgangspunktet bundet til du fyller 62. Det finnes unntak: dersom du blir varig ufør, kan midlene utbetales før 62. Ved død utbetales pengene til arvingene. Merk at tidlig uttak ellers ikke er mulig – dette er en viktig begrensning å ta med i vurderingen.

Maksimal IPS-pensjon

Med 15 000 kr/år i 30 år og 7 % gjennomsnittlig avkastning kan IPS-kontoen din vokse til ca. 1,4 millioner kroner. Fordelt over 15 år som pensjonsutbetaling gir det ca. 7 800 kr ekstra i måneden – et hyggelig supplement til folketrygd og tjenestepensjon.

Ofte stilte spørsmål

Hvor mye kan jeg spare i IPS per år?

Du kan spare inntil 15 000 kroner per år i IPS. Skattefradraget på 22 % gir 3 300 kroner i redusert skatt hvert år du setter inn maks.

Kan jeg ta ut IPS-pengene før 62 år?

Nei, i utgangspunktet er pengene bundet til du fyller 62. Unntak gjelder ved varig uførhet. Ved død utbetales midlene til arvingene.

Lønner IPS seg for alle?

IPS lønner seg best for de med høy marginalskatt nå og forventet lavere inntekt som pensjonist. For yngre sparere med lang horisont kan aksjesparekonto (ASK) være mer fleksibelt og like fordelaktig.

Hva skjer med IPS ved dødsfall?

Ved død utbetales IPS-midlene til dine arvinger. Utbetalingen beskattes som alminnelig inntekt hos arvingene.

Kan jeg ha IPS og ASK samtidig?

Ja, du kan ha både IPS og aksjesparekonto. Mange benytter ASK for mer fleksibel sparing og IPS som et skatteoptimalt supplement bundet til pensjon.

Hvilke fond bør jeg velge i IPS?

Med lang tidshorisont anbefales aksjefond for høyest forventet avkastning. Etter hvert som du nærmer deg 62, kan du gradvis øke andelen rentefond for å redusere risiko.