Privat Pensjon Kalkulator

Beregn privat pensjonssparing. Se pensjonkapital og månedlig utbetaling ved pensjon. Kalkulatoren er gratis å bruke og gir deg et raskt og nøyaktig resultat for pensjonssparing og planlegging.

Privat pensjonssparing utover folketrygd og tjenestepensjon

For de fleste dekker folketrygd og tjenestepensjon kun 50-66% av sluttlonnen. Privat sparing er avgjorende for a opprettholde levestandarden som pensjonist. Dess hoyere inntekt du har, desto storre er gapet mellom lonn og pensjon.

IPS (Individuell pensjonssparing)

IPS gir 22% skattefradrag pa innskudd opptil 15 000 kr/ar. Pengene er bundet til 62 ar, men gir gunstig skatteeffekt over tid. Midlene beskattes som alminnelig inntekt ved uttak og gir 80% formuesskattrabatt underveis. IPS er saerlig gunstig for de med hoy marginalskatt som onsker a utsette skatt.

Fondskonto (investeringskonto)

Fondskonto gir utsatt skatt pa gevinst sa lenge du ikke tar ut midler. Du kan bytte fond innenfor kontoen uten a utlose skatt. Ingen grense for innbetalinger, og du har fri tilgang til pengene. Fondskonto passer for de som onsker a kombinere aksje- og rentefond i en skatteeffektiv struktur.

Aksjesparekonto (ASK)

For aksje- og aksjefond er ASK det mest skatteeffektive alternativet:

Strategi for ekstra pensjonssparing

| Prioritet | Produkt | Belop | Skatteeffekt |

|-----------|---------|-------|-------------|

| 1 | IPS | 15 000 kr/ar | 3 300 kr fradrag |

| 2 | ASK (aksjefond) | Valgfritt | Utsatt skatt + skjerming |

| 3 | Fondskonto (rente+aksje) | Valgfritt | Utsatt skatt |

Beregn pensjonsgapet ditt

  1. Estimer alderspensjon fra NAV (din.pensjon.no)
  2. Legg til tjenestepensjon (norskpensjon.no)
  3. Sammenlign med 66-80% av siste lonnsinntekt
  4. Differansen er pensjonsgapet du bor dekke med privat sparing

For de fleste med inntekt over 500 000 kr er pensjonsgapet 50 000-150 000 kr per ar. Start sparingen tidlig for a utnytte rentes rente-effekten.

Nedtrappingsstrategi

Nar pensjonstidspunktet naermer seg, bor du gradvis redusere aksjeandelen. En vanlig strategi er a ha "100 minus alder" prosent i aksjer. Ved 60 ar: 40% aksjer, 60% renter. Dette beskytter mot et kraftig borskrakk like for du trenger pengene.

Ofte stilte spørsmål

Hva er det beste produktet for privat pensjonssparing?

Start med IPS (15 000 kr/ar for skattefradrag), deretter aksjesparekonto for aksjefond. Fondskonto kan vaere aktuelt for kombinasjon av aksje- og rentefond. Alle gir utsatt skatt i ulike former.

Hvor mye bor jeg spare privat til pensjon?

Beregn pensjonsgapet: Sammenlign forventet pensjon fra NAV og tjenestepensjon med 66-80% av navaerende lonn. Differansen bor dekkes av privat sparing. For 600 000 kr i lonn er gapet typisk 50 000-100 000 kr/ar.

Er det for sent a begynne a spare ved 50?

Nei, men du ma spare mer per maned. Med 15 ars horisont (50 til 67) kan 5 000 kr/mnd med 6% avkastning gi ca. 1 460 000 kr. Det gir ca. 73 000 kr ekstra arlig i 20 ar som pensjonist.

Bor jeg velge aksjer eller rentefond til pensjon?

Med over 10 ars horisont gir aksjer historisk best avkastning (7-9% vs 2-4% for renter). Globalt indeksfond er standard anbefaling. Trap ned aksjeandelen nar pensjonstidspunktet naermer seg.

Hva er forskjellen pa ASK og fondskonto?

ASK er kun for aksjer og aksjefond, gir utsatt skatt og skjermingsfradrag. Fondskonto kan ogsa ha rentefond, gir utsatt skatt men ikke skjermingsfradrag. ASK er skattemessig gunstigst for aksjefond.

Kan jeg ta ut IPS-pengene for 62 ar?

IPS-midler er i utgangspunktet bundet til 62 ar. Unntak gjelder ved varig uforhet (minst 2/3 nedsatt arbeidsevne). Da kan midlene utbetales tidligere, men de beskattes fortsatt som pensjonsinntekt.