IPS Sparing Kalkulator

Beregn IPS-sparing med skattefradrag. Se verdi ved pensjon og månedlig utbetaling. Kalkulatoren er gratis å bruke og gir deg et raskt og nøyaktig resultat for pensjonssparing og planlegging.

Spar smart til pensjon med IPS og fondssparing

Folketrygden og tjenestepensjon dekker vanligvis 50-66% av sluttlonnen din. For a opprettholde levestandarden i pensjonstilvaerelsen bor du spare privat i tillegg. Jo tidligere du starter, desto storre blir effekten av rentes rente.

Individuell pensjonssparing (IPS)

IPS gir skattefradrag pa inntil 15 000 kr per ar (22% skatteeffekt = 3 300 kr spart i skatt). Pengene beskattes som alminnelig inntekt ved utbetaling, men du far utsatt skatten og avkastning pa et hoyere belop underveis. IPS-midlene er bundet frem til du fyller 62 ar, med utbetaling over minimum 10 ar.

| Faktor | IPS |

|--------|-----|

| Maks innskudd | 15 000 kr/ar |

| Skattefradrag | 22% = 3 300 kr/ar |

| Utbetalingsperiode | Min. 10 ar, fra 62 ar |

| Skatt ved uttak | Alminnelig inntekt (22%) |

| Formuesskatt | 80% rabatt pa verdi |

Fondssparing som pensjonstilskudd

For belop utover IPS-grensen er fondssparing via aksjesparekonto et godt alternativ. Aksjesparekonto gir utsatt beskatning inntil du tar ut mer enn innskutt belop, og skjermingsfradrag reduserer skatten ytterligere. Du kan bytte mellom fond innenfor kontoen uten a utlose skatt, noe som gjor det enkelt a justere risikoprofilen over tid.

Langsiktig horisont gjor stor forskjell

Med 20 ars sparetid og 7% gjennomsnittlig avkastning vokser 3 000 kr/mnd til ca. 1 570 000 kr. Med 30 ars horisont blir belopet ca. 3 660 000 kr. Tid i markedet er den viktigste faktoren for pensjonssparing. Selv sma manedlige belop vokser til store summer nar du lar avkastningen jobbe over flere tiar.

Anbefalt strategi etter alder

Vanlige feil ved pensjonssparing

Mange gjor feil ved a starte for sent, spare for lite, eller velge for forsiktig risikoprofil. En annen vanlig feil er a ha pensjonssparingen spredt pa flere sma kontoer med hoye forvaltningskostnader. Samle sparingen og velg fond med lave kostnader, gjerne globale indeksfond med arlig forvaltningshonorar under 0,3%.

Ofte stilte spørsmål

Hvor mye bor jeg spare til pensjon?

En tommelfingerregel er 10-15% av bruttoinntekt fra 30-arsalderen. Starter du ved 25 holder det med 8-10%. Ved 40 bor du spare 15-20% for a ta igjen. IPS-maksimum pa 15 000 kr/ar er et godt utgangspunkt, men de fleste trenger mer.

Hva er forskjellen mellom IPS og aksjesparekonto?

IPS gir skattefradrag ved innskudd (22%), men pengene er last til 62 ar. Aksjesparekonto gir utsatt skatt og fri tilgang til pengene, men ingen skattefradrag ved innskudd. Bruk IPS for de forste 15 000 kr og aksjesparekonto for resten.

Lonner IPS seg for alle?

IPS lonner seg mest for de med marginalskatt over 22% som kan dra nytte av fradraget. For de med lav inntekt kan minstepensjon/garantipensjon gjore at IPS-uttaket avkortes, og da kan aksjesparekonto vaere bedre.

Hvor tidlig bor jeg begynne a spare til pensjon?

Jo tidligere, jo bedre. 1 000 kr/mnd fra 25 ar med 7% avkastning gir ca. 2 440 000 kr ved 67 ar. Starter du ved 40 gir samme belop kun ca. 810 000 kr. Rentes rente-effekten gjor tid til den viktigste faktoren.

Hva skjer med IPS-sparingen min hvis jeg dor?

IPS-midlene utbetales til dine arvinger, men med inntektsbeskatning. Arvingene kan velge utbetaling over minst 10 ar for a fordele skattebelastningen.

Bor jeg velge indeksfond eller aktive fond til pensjonssparing?

Forskning viser at indeksfond med lave kostnader slar de fleste aktive fond over tid. For pensjonssparing med 20-40 ars horisont er et globalt indeksfond med forvaltningskostnad under 0,3% et godt valg.