Tre sparescenarioer – samme mål, ulik vei
Målet er 500 000 kroner om 10 år. Hvor mye du må spare månedlig avhenger sterkt av avkastningen du regner med. Her er tre realistiske nivåer:
| Scenario | Årlig avkastning | Månedlig sparing | Egne innskudd | Avkastning |
|---|---|---|---|---|
| Lav (sparekonto) | 2 % | ca. 3 770 kr | 452 400 kr | ca. 47 600 kr |
| Middels (rentefond/blandet) | 5 % | ca. 3 220 kr | 386 400 kr | ca. 113 600 kr |
| Høy (aksjefond, historisk snitt) | 7 % | ca. 2 890 kr | 346 800 kr | ca. 153 200 kr |
Forskjellen mellom 2 % og 7 % er over 100 000 kroner i hvor mye rentes rente jobber for deg. Det er denne sammenhengen kalkulatoren synliggjør når du justerer tallene.
Lavt scenario: trygt og forutsigbart
Med pengene på høyrentekonto vet du nøyaktig hva du får, og innskudd opptil 2 millioner kroner er dekket av Bankenes sikringsfond. Ulempen er at avkastningen ofte knapt slår inflasjonen, så du gjør det meste av jobben selv.
Middels scenario: balansert risiko
Et blandet fond eller rentefond med moderat aksjeandel gir høyere forventet avkastning mot noe svingning. Passer godt for mål 5–10 år fram i tid.
Høyt scenario: tid og tålmodighet
Globale aksjefond har historisk gitt rundt 7 prosent årlig over lange perioder, men med store svingninger underveis. Jo lengre tidshorisont, desto mer kan du tåle av svingninger. Til pensjonssparing er BSU verdt å nevne for unge: du får 10 prosent skattefradrag på inntil 27 500 kroner spart per år (se skatteetaten.no).
Slik tolker du resultatet
- Start tidlig. Ett ekstra år med rentes rente betyr ofte mer enn å øke det månedlige beløpet.
- Vær realistisk med avkastningen. Regn heller forsiktig enn optimistisk, så slipper du å komme til kort.
- Husk skatt og kostnader. Aksjegevinster skattlegges (oppjusteringsfaktor 1,72 i 2026), og fond har forvaltningskostnader som spiser av avkastningen.
Kalkulatoren forutsetter jevn månedlig sparing og fast avkastning – virkeligheten svinger, men over tid jevner det seg ofte ut.
Vil du se nærmere på hvordan renters rente bygger formue over flere tiår, finnes det en egen ressurs med utdypende eksempler.