Bakgrunn: hvorfor fremtidskroner ikke er som dagens kroner
De fleste tenker på økonomi i dagens kroner, men både lønn, gjeld og priser endrer seg år for år. En lønn på 600 000 kr i dag og 660 000 kr om fem år høres ut som fremgang, men hvis prisene har steget tilsvarende, står du på stedet hvil. Denne kalkulatoren fremskriver disponibel inntekt og justerer for inflasjon, slik at du ser hva pengene faktisk er verdt fremover.
Hvordan beregningen fungerer i dag
Kalkulatoren tar utgangspunkt i dagens nettoinntekt og legger på en årlig lønnsvekst du selv anslår. Samtidig trekkes lånekostnadene fra: avdrag og renter på bolig- og forbrukslån. Et boliglån med flytende rente betales gradvis ned, så rentekostnaden synker over tid mens avdragene øker. Til slutt deflateres tallene med forventet inflasjon for å vise utviklingen i kjøpekraft, ikke bare i nominelle kroner.
Sentralbanken styrer mot et inflasjonsmål rundt 2 %, men de siste årene har faktisk prisvekst ligget høyere. Legger du inn 3 % inflasjon og 4 % lønnsvekst, vokser kjøpekraften med omtrent 1 % i året – forutsatt at lånet ikke spiser opp differansen.
Et fremskrevet eksempel
En familie med 55 000 kr netto i måneden, et boliglån på 3,5 millioner og 4 % årlig lønnsvekst kan over ti år se disponibel inntekt stige merkbart etter hvert som lånet nedbetales og rentebelastningen faller. Stiger derimot renten kraftig, kan den frie inntekten krympe selv om lønnen øker. Det er nettopp slike scenarioer kalkulatoren er bygd for å belyse.
Slik bruker du resultatet
Prognoser er ingen spådom. Renter, jobbskifter og familieendringer kan snu bildet. Bruk kalkulatoren til å teste «hva om»: Hva skjer hvis renten stiger to prosentpoeng? Hva hvis du står uten lønnsvekst i tre år? Scenarioene gir et mer robust grunnlag for store beslutninger enn dagens situasjon alene.
For realistiske anslag kan du bruke SSBs prognoser for lønns- og prisvekst på ssb.no og Norges Banks rentebane som referanse når du fyller inn forutsetningene.